搭建“银行+”合作平台

2019-06-29 22:57栏目:贷款
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  原标题:辖区大型银行小微贷款利率4.67% 宁波银保监局这样引导机构小微业务

  经济观察网 记者 胡艳明民营和小微企业是供给侧结构性改革项下金融资源倾斜配置的重点领域,监管和金融机构在其中应该如何作为?

  在6月27日举行的第221场银行业保险业例行新闻发布会上,宁波银保监局党委书记、局长蔡兴旭及宁波银保监局党委委员、副局长张亚娟就宁波银保监局引领辖内银行保险机构持续提升民营小微企业金融服务质量的情况进行了介绍。

  截至5月末,宁波全市私营企业及个体工商户贷款余额7188.82亿元,较年初新增302.3亿元,惠及相关民营市场主体32.54万户。民营企业贷款占比持续保持在48%以上,高出全国平均水平近20个百分点。

  其中,在服务小微企业方面,至5月末,宁波小微企业贷款余额6429.18亿元,小微企业贷款客户23.35万户。全市25家法人机构普惠型小微企业贷款余额1230.83亿,比年初增长5.72%,普惠型小微企业客户数贷款客户14.97万户,较年初增加了6600多户。

  宁波市私人控股类民营企业中,小微企业占比达到九成,宁波银保监局党委委员、副局长张亚娟对记者介绍,2019年,宁波银保监局围绕银保监会小微企业金融服务工作目标,强化监管考核引领,落实专项支持政策,推进机构体系建设,加强外部联动,助力小微企业金融。

  首先,在政策方面,张亚娟介绍,宁波银保监局加强了专项监管政策指导,印发小微企业金融服务落地意见,提出了全年的目标、任务和措施,明确差异化的考核标准,推动法人机构单列普惠型小微企业信贷计划162.62亿元。对小微企业信贷投放进度和利率实施按月监测、按季通报,聚焦重点机构跟进下发提示函、约谈高管谈话、系统内通报等专项监管措施,建立了《小微企业金融服务工作考核评估暂行办法》,开展专项考评,将考评结果与监管评级、市场准入、现场检查挂钩,推动机构落实不良贷款容忍、激励考核、尽职免责等多项政策,疏通信贷传导机制。

  第二,在供给方面。宁波银保监局完善普惠金融服务体系,推进普惠金融事业部建设,鼓励和支持小微服务专业网点的设立,增设各类机具,创新夜市银行、流动服务车等,增强信贷供给能力。

  据张亚娟介绍,目前辖内大型银行各分行均已设立普惠金融事业部,九家农合机构董事会均已设立了“三农”金融服务委员会,全市小微支行49家,社区支行143家,助农金融服务点2584个、“三农”保险服务部83个,外部协作网点1387个。支持符合条件的银行发行小微企业专项金融债,积极推行信贷资产证券化试点工作,进一步拓宽小微企业贷款的资金来源。近五年多家法人机构累计发行小微专项金融债230亿元。

  第三,宁波银保监局联合相关政府,搭建“银行+”合作平台,优化小微服务通道。包括推进“银政合作”,联合市场监督局、经信局等部门连续八年举办小微企业融资洽谈会,为数千家企业促成合作。

  在银税合作方面,5月末全市银税合作贷款余额已达42.91亿元,授信户数达1.91万户,贷款户数9569户,探索“银商合作”,引导机构主动对接工商部门,将“政府评估信用”转化为“企业融资信用”,推动“银保合作”,鼓励创新小微企业融资增信的金融产品,共同强化风险保障和资金支持。

  第四,宁波银保监局坚持“外控一块、内消一块、补助一块”的原则,推动小微企业融资成本持续降低。“外控一块”是监管部门总体控制小微企业贷款利率,实施承诺监管,强化对普惠型小微企业贷款利率逐年下降的总体目标管控,同时与现场检查和信访投诉处理为抓手,大力治理违规收费问题。“内消一块”即推动机构积极优惠内部资金转移价格,降低内部定价成本。“补助一块”即引导机构充分吸收小微企业贷款利息收入免征增值税优惠政策红利,专项用于降低普惠型小微企业贷款利率定价。

  2018年以来,宁波银保监局累计查处机构违规收费事项30件,实施罚款205万元。整治后辖区机构显性的违规收费行为明显减少。2019年一季度,辖内大型银行普惠型小微企业贷款平均利率4.67%,明显低于各项平均利率。

  “可以说监管部门和宁波银行业在抓降涉企服务收费,特别是控制小微企业综合融资成本上,成效还是十分明显的。”张亚娟表示。

  张亚娟同时也认为,需要关注的是,小微企业融资成本的抓降确实也碰到了“政策到顶”的天花板问题。她表示,机构对小微企业的信贷供给“量”和“价”,既要遵循经济金融规律,兼顾市场化、商业可持续原则,又要秉承大局服务意识,坚守为民服务的担当,符合政策要求。通过科学设定合理的信贷计划,向供给侧结构性改革的重点领域倾斜“质优价减”的信贷资源配置,提升信贷可得性和满足度。如何引导机构均衡好这些关系,十分关键。

  除了监管的引领,银行在具体操作是如何执行与创新小微金融服务?中行宁波市分行行长王晓称,中行宁波市分行主要从优化资源配置、突破担保方式、优化获客模式,拓展优质制造业客户和金融创新四个方面服务宁波当地的民营和中小微企业。

  据王晓介绍,截止2019年5月末,中国银行宁波分行民营企业贷款的余额超过600亿元,占全行各项公司类贷款的60%以上,普惠金融贷款的余额现在超过50亿元,比年初增长了13亿元,达到了去年全年新增量的2.8倍,增速29%,在当地的四大行中名列前茅。

  “为了推动民企融资和普惠金融业务的进一步发展,我们行单列了信贷计划,强化了专项信贷规模配置,配置了专项费用,制定了差异化考核体系,来加强普惠金融专职人员队伍建设,着力提升自身开展普惠金融业务的能力和意愿。”王晓表示,中行宁波分行优化资源配置,逐步解决融资难。到今年5月末,宁波分行向总行申请了人民币专项新增贷款规模近20亿元,其中用于民营企业的项目投放超过15亿元,占总专项规模的3/4。

  第二、突破担保方式,致力缓解转贷难。为了缓解民营小微企业转贷难、转贷贵这一个痛点问题,中行宁波分行在产品和服务创新上积极尝试和突破,进一步做好中小微企业的金融服务,推动中小微企业的健康发展。

  具体到操作方式,王晓提到,“在日常的授信业务中,我们注重分析企业第一还款来源,不唯抵押和担保来放贷,而是鼓励创新担保方式和业务模式,进一步加强了纯信用、零抵押产品的开发。”他举例称,比如以企业纳税销售为核心的“税融易”产品,以企业海关进出口量为核心的“收汇通宝”产品,以及以企业在中行结算流水为核心的“结算通保”产品,这些产品都是以大数据为基础来作为授信分析,从而突破了抵质押的难点。

  同时针对一些资质相对较好,暂时存在资金困难的中小微企业,在流动资金贷款到期后仍有融资需求的时候,中行宁波分行针对性地推出了“中银接力通宝”产品。

  另外,王晓表示,中行宁波分行制定了民营企业“白名单”制度,积极拓展客户营销,加强授信合作,在市分行层面梳理优质制造业企业清单,并分区域落实责任机构进行营销拓展,以进一步加强对优质客户潜在目标的营销推介,同时加强项目联动。

  “到今年5月末,我们统计宁波28家国家级制造业单项冠军中有18家是我们中国银行的授信客户,授信余额超过20亿。”他说。

  最后,在金融创新上,中行宁波分行形成“1+3+N”的科技金融宁波模式。“1”代表挂牌成立的宁波市首家科技金融专业银行,中行宁波市科技支行;“3”代表我们推出了三种风险池科技金融模式;“N”代表我们业务范围覆盖的客户广。

  该模式聚焦小微企业转型升级,以服务初创期小微企业,特别是科技小微企业为初心,不断加强科技金融业务的点上深化和面上孵化的工作。到今年5月末,我们在宁波设了19个风险池,覆盖了全市,累计支持科技金融风险共担业务项下达到了787户,主要是民营科技型的小微企业。返回搜狐,查看更多

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